央行数字货币远不止电子钱包，它真正解决的是货币信用和治理问题央行数字货币常被简化为电子版人民币，但它真正触及的是货币发行权归属、金融中介结构和国家经济治理能力的深层重构，意义远超一个支付App。从货币形态看，CBDC让央行直接面对公众，中间不再隔着商业银行层层信用创造。